2014年のハモン法以降、初年度に借り手保険を解約して、より有利な保険に切り替えることができるようになりました。この規定は、契約期間中いつでも変更できることにより、ルモワン法により延長されます。

なぜ借り手保険を変更するのですか？

購読することは義務ではありません 借り手保険 住宅ローンを借りるとき。しかし、後者は長年にわたってあなたをコミットするので、危険が生じる可能性があります。借入機関は、事故、死亡、障害などの不測の事態をカバーするための保証を要求する可能性があります。したがって、この保証は必須ではない場合でも、必要になる場合があります。

銀行によってしばしば課される選択

不動産ローンを利用する場合、銀行は通常、独自の借り手保険契約を提供します。これがグループ契約です。これは標準化されており、借り手のプロフィールやニーズは考慮されていません。これはローンの総コストの中でかなりのコストを占めており、かなりの割合 (30%) を占める可能性があります。したがって、市場で入手可能な他の保険会社が提供できる個別のオプションよりも高価であり、実用的ではありません。その結果、借り手は契約をキャンセルしたり、単に契約を遵守しなかったりする可能性があります。

ハモン法によって強化された権利

17 年 2014 月 12 日のハモン法以降、26 年 2014 月 XNUMX 日以降に署名されたすべての契約に対して、借り手の契約解除の権利は、手数料や裏付け書類なしで、ローン契約の署名後 XNUMX か月以内に適用されるようになりました。ただし、融資組織に他の保険を提示する必要があります。これには、最初の契約と同様の保証が必要です。

ハモン法の規定を延長するため、ルモワン法以降、保険の有効期間中であればいつでも解約が可能となりました。

大幅な節約の可能性

借り手の保険を変更することで、借り手はより有利な金利やプロフィールに適した保証の恩恵を受けることができ、クレジットの総コストを大幅に節約できます。 UFC-Que Choisirの調査によると、ローン期間中の平均利益は10ユーロで、健康な若い借り手の場合は最大000ユーロに達する可能性があります。

これらの節約は、家のエネルギー改修やきれいな車の購入など、より環境に優しい取り組みに再導入できます。この場合、エコロジーに関連した具体的な保証を提供する保険会社を選択する方が有利です。

借り手の保険を変更するにはどうすればよいですか?

今すぐ借り手の保険を変更する手順は非常に簡単ですが、現在の契約を終了する前にいくつかの点に特に注意する必要があります。

警戒のポイント

借り手の保険を変更する前に、次の点に注意する必要があります。

• 終了リクエストは、ローン契約の応当日の少なくとも 15 日前までに提出する必要があります。そうしないと、翌年まで待たなければなりません。
• 委任費用: 銀行によって適用される場合があり、これには管理手数料や借り手の保険変更の場合の金利の引き上げが含まれる場合があります。これらのコストが節約によって相殺されるかどうかを確認してください。
• 保証のレベルは個人的および職業上の状況に対応し、銀行が要求する保証の同等性の原則を尊重する必要があります。
• 健康アンケート（または健康状態の宣言）は正直かつ正式に記入されなければなりませんが、事故の場合には契約の無効または給付金の減額というペナルティが課せられます。

従う手順

ハモン法に基づいて借り手の保険を変更するには、次の手順に従う必要があります。

• オンライン比較ツールまたは専門ブローカーを使用して、市場で入手可能なオファーを比較します。
• 補償内容、免責金額、待期期間などを確認して、団体契約と同等の保証が受けられるものを選びましょう。確認するには、標準化された情報シート (FSI) を参照してください。
• 新しい保険契約と保証内容を要約したFSIを添えて、古い保険会社にキャンセルリクエストを、金融機関に代替リクエストを、受領確認付きの書留郵便で送ります。

あとは銀行からの返答を待ちます。彼女は 10 営業日以内にリクエストを受け入れるか拒否することができます。拒否した場合には、その決定を正当化し、保証が同等ではないことを証明しなければなりません。ただし、この拒否が乱用であると思われる場合は、保険仲介人または裁判官に連絡できます。承認された場合、ローン契約の修正を進め、新契約の終了日と発効日を新旧の保険会社に通知します。

ハモン法で認められた期間を過ぎた場合でも、2018 年の Bourquin 改正により、保険を変更することができます。後者では、同じ条件で、毎年契約応当日に契約を終了することができます。ただし、1 か月前の通知が必要です。ただし、2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日以降、ルモワン法のおかげで、借り手はローン期間中いつでも借り手の保険を変更できるようになります。

借り手の保険を変更することによる環境上の利点は何ですか?

ローンの保険を変更すると、環境保護の観点からいくつかの利点が得られます。

エネルギー革新へのインセンティブ

借り手の保険を変更することで、借り手は得られた節約分を、断熱、暖房、換気などの住宅のエネルギー改修工事の資金として活用できます。この取り組みは、エネルギー消費と温室効果ガスの排出を削減し、快適さと室内空気の質を改善するのに役立ちます。一部の保険会社は、エコ住宅向けに、優遇金利や追加保証などの特別オファーを提供しています。

のプロモーション 持続可能なモビリティ

借り手はその貯蓄を利用して、電気自動車、ハイブリッド車、低 CO2 排出車など、より環境に優しい自動車を購入できます。相乗り、自転車、公共交通機関などの代替交通手段を選択できます。一部の保険会社は、これらの旅行手段を採用する借り手に保険料の減額や追加サービスを提供することで、こうした慣行を奨励しています。

環境問題への意識の向上

借り手は、地球の保護を目的とするプロジェクトを支援することで、最終的にエコロジーに取り組む保険会社を選ぶことができます。したがって、具体的な行動に資金を提供し、環境問題に対する国民の意識を高めるのに役立ちます。一部の保険会社は、持続可能な開発に取り組む協会や財団に寄付金の一部を寄付する連帯借り手保険を提供しています。

借り手の保険を変更することによる経済的メリット

借り手の保険を変更すると、次のような経済的な利点が得られます。

• 保険コストの削減。これは、ローンの実効年率 (APR) および全体の実効年率 (APR) の低下によって実現されます。
• 個人的および職業上の状況に保証をより適切に適応させることで、実際に被るリスクに対してのみお支払いいただくことが可能になります。
• 契約の柔軟性が向上し、不動産プロジェクトの進展、収入、健康状態、職業に応じて保証、割り当て、または被保険資本を変更できるようになります。

ハモン法は、借り手保険の変更を希望する借り手に大きな自由を与え、不動産ローンのコストを節約し、場合によっては環境に優しい行動をとることを可能にします。借り手の保険を変更するには、市場のオファーを比較して最適な解決策を見つけ、法律で定められた条件と手順を尊重するだけです。