2022 年中に過剰債務率が低下したとしても、財政難に陥っている人々の数は依然として懸念されており、エネルギー価格の急上昇に伴って大幅に増加するでしょう! ローンは山積みになり、サブスクリプションは倍増し、請求書は長くなり、多くの人々が経済的窮地に陥っています。 息が切れて、より良い生活を夢見ていますか? ここでは、過剰な借金から永久に解放されるための実用的なヒントをいくつか紹介します。
支出を評価し、どこでお金を節約できるかを見つけます
お金を上手に管理するためには、お金がどこに行くのかを知ることが重要です。 言い換えれば、支出を細部まで知る必要があります。 したがって、費用を賄うために必要なリソースを考慮に入れると、より多くのことを予測できるようになります。 不測の事態を賢く管理する そしてお金を節約します。
さらに、それぞれの費用を分類することも重要です。 これを行うには、各費用カテゴリに割り当てることができる収入の割合を計算する必要があります。 今こそ荷物を整理する時です。 それらを分析し、支出があなたの収入に対して妥当かどうかを確認してください。 これにより、毎月何を節約しているか、どれだけ改善する必要があるかを正確に知ることができます。
毎月の支払いを減らすためにローンの買い戻し
債務超過から永久に抜け出すために使用される多くの方法の中で、 ローンの買い戻し 間違いなく最も効果的なもののXNUMXつです。 信用の統合とも呼ばれるこのアプローチにより、複数のローン (個人またはその他) を借りた個人は、 毎月の支払いを減らす. この方法の最初の利点は、すべてのクレジットを XNUMX つに統合できることです。 支払うべき負債を積み上げる代わりに、負債は XNUMX つだけになります。
契約した負債の規模に関係なく、ローンを買い戻すことで、より有利な負債比率の恩恵を受けることができます。 銀行は通常、いくつかの要因 (信用の種類、年齢、職業上の収入、顧客の返済能力に対する信頼など) に基づいて許可を与えます。 現在のローンの状況によっては、新しい金利が古いローンの金利よりも低くなる場合があります。 例えば住宅ローンの場合、 金利引き下げ 数千ユーロを節約できます。 これにより、毎月の支払いが少なくなり、より穏やかな生活を送ることができます。
毎月の請求額が非常に高い場合は、従来のプロセスに従ってローンを買い戻すことができます。 まず、利用可能なクレジット買い戻しオファーを比較して、最適なものを選択する必要があります。 このレベルでは、返済期間、利率、月々の支払いについてもっと主張します。 次に、ローン償還要求ファイルをコンパイルします。 実際には、次のことをお勧めします。 銀行仲介業者の専門知識を求める 申請が受理される可能性を高めるため。
予算を設定し、できるだけそれに固執する
実際には、適切な予算を設定するためにプロである必要はありません。 いくつかの便利なヒントに従うことで、それを回避できます。
収入の計算から始めましょう
予算編成は常に収入の計算から始まります。 複数の収入源がある場合は、給与明細を取り、毎月の収入を合計します。 これは自営業者には当てはまりません。 このカテゴリーに当てはまる場合は、過去 2 四半期の収入を見て見積もりを作成してください。
固定費と変動費をリストアップする
この段階で、支出の XNUMX つのリストを作成します。XNUMX つは固定費用、もう XNUMX つは変動費用です。 固定費とは、日常的に発生する費用です。 住居に関する費用だけでなく、車に関する費用 (保険、燃料、駐車場など) も考慮されます。 このリストには、緊急の子猫として予約した毎月の貯蓄も含める必要があります。
変動費とは、日常生活に欠かせない費用のことです。 これらは、ショッピング、外出やレジャー、ジムの会員費などに関連する費用で、月ごとに変動する可能性があります。 必ず定義してください 発生した各費用の分類. そうすることで、混乱のリスクを回避できます。
総可処分所得を計算する
費用のリストの後、それらを合計して、費用の合計額を把握します。 総可処分所得を与えるのは、総収入と支出の合計の差です。 実際には、すべての費用を支払った後に残ったお金です。 この金額が節約され、長期的な目標を達成するのに役立ちます。
設定した予算を守る
過剰債務をなくすには、予算を決めるだけでは十分ではありません。 まず、予算を守る必要がある理由を特定します。 実際、これらのさまざまな問題を特定することで、自分で設定した目標を達成しやすくなります。 何よりも、それらは現実的で達成可能でなければなりません。
予算を満たすためには、不必要な出費に対処する準備も必要です。 予算外の出費を避けるために、規律を守る必要があります。 最後に、あらゆる形態のクレジットは避けるべきです。 実際には、リボ払いよりも現金と即時支払いの方が優れています。
債務整理や個人ローンを検討する
債務整理は、多額の借金を抱えて経済的に困窮している人々にとって優れた救済手段です。 それはで構成されています 与信枠、当座貸越、および高利のローンで蓄積された負債を返済する ペイデイローンのように。 これは、ローンの返済が大幅に遅れている人が、延滞を解決するために新しいローンを利用できるようにすることを意味します。
この最後のローンは、通常、以前のすべてのローンよりも有利です。 月々のお支払いが一括払いになります。 したがって、月々の支払いを軽減するためにも、この可能性を検討してください。 ただし、債務整理の恩恵を受けるには、かなり堅実なケースを構築する必要があります。
さらに、債務整理がない場合は、個人ローンを選択できます。 債務整理とは異なり、資金の解放は簡単で、証拠も必要ありません。 また、すべての費用に使えます。
できるだけ早く借金を返済する計画を立てる
理論的には、適切な返済計画を採用すれば、借金をすぐに返済し、生活を簡素化できます。 効果的な返済計画を立てるためには、3 つのことに基づいている必要があります。 あなたの借金を整理することから始めましょう。 すべての負債、特にそれぞれの金利を考慮してください。
それなら必要です 債務整理を優先する. この目的のために、強い銀行ペナルティを引き起こすものを優先することをお勧めします. 負債比率に注意してください。 その価値を知るには、単純にすべての費用を収入で割り、得られた結果に 100 を掛けます。
毎月の支払いを減らすためにローンの金利を再交渉する
債務超過の状況から抜け出すために、契約した XNUMX つまたは複数のローンの金利を再交渉することもできます。 金利の再交渉は、ローンを承認した銀行と直接行われます。
彼らは得ることを引き起こすことができます より良い借入条件、当初よりも低いレートで。 実際には、何よりも毎月の支払いを減らすことで利益を得ることができます。